Apakah perilaku keuangan Anda menambah tagihan pajak Anda? Pertimbangkan langkah-langkah ini untuk mengurangi tagihan pajak Anda di masa mendatang.

Investasi reksa dana adalah tempat yang baik untuk memulai. Klien baru sering bertanya kepada saya, “Saya tidak mengambil dividen dan bunga sehingga tidak kena pajak, kan?” SALAH! Dalam akun non-pensiun, semua aktivitas di akun tersebut memiliki konsekuensi pajak. Anda harus memilih dengan bijak apa yang masuk ke akun itu. Manajer dana mungkin menghasilkan pendapatan kena maksimalkan pengembalian pajak.

Reksa dana diwajibkan oleh undang-undang untuk membagikan 90% dari dividen bunga dan keuntungan modal kepada pemegang saham setiap tahun. Bahkan jika Anda menginvestasikan kembali distribusi ini, mereka tetap dikenakan pajak.

Jadi apa yang Anda lakukan sebagai investor? Bersikaplah strategis dalam cara Anda berinvestasi.

Rekening pensiun menawarkan payung yang menangguhkan pajak atas investasi Anda. Ini adalah tempat yang baik untuk memiliki investasi yang membayar bunga dan dividen.

Berhati-hatilah dengan reksa dana yang sering berdagang atau memiliki perputaran dana yang tinggi.

Kegiatan ini menghasilkan keuntungan modal yang kena pajak. Keuntungan modal jangka pendek berasal dari transaksi di mana saham dipegang kurang dari 1 tahun. Keuntungan ini dikenai pajak dengan tarif pajak reguler. Jika saham yang dijual ditahan lebih dari 1 tahun, itu adalah keuntungan modal jangka panjang dan saat ini memiliki tarif pajak pilihan 0%, 10% atau 20% tergantung pada braket pajak Anda. Kursus Brevet Pajak Murah

Perputaran yang tinggi di akun juga akan memiliki lebih banyak biaya karena perdagangan aktif.

Bagaimana investor menghindari masalah ini?

Tempatkan dana pertumbuhan dengan omset rendah di akun kena pajak. Ini seringkali merupakan dana indeks.

Atau Anda dapat menggunakan Exchange Traded Funds (ETF). Ini terlihat seperti reksa dana karena merupakan kumpulan dari berbagai saham atau obligasi. Mereka terstruktur sedikit berbeda-alih-alih membeli dan menjual saham, mereka “dipertukarkan” (ini menggunakan undang-undang pajak pertukaran 1031 yang juga digunakan di real estat).

Obligasi kota juga dapat menjadi pertimbangan untuk akun kena pajak. Undang-undang pajak federal tidak mengenakan pajak bunga dari obligasi kota. Hanya obligasi daerah Idaho yang bebas pajak di tingkat negara bagian di Idaho.

Pengumpulan Pajak adalah teknik lain yang dapat digunakan untuk meminimalkan pajak dari investasi Anda. Ini adalah selektif memilih investasi yang saat ini merugi dan menjualnya untuk mengakui kerugian itu. Hal ini dapat dilakukan untuk mengimbangi keuntungan.

Cara mudah untuk mengurangi gambaran pajak Anda adalah dengan berkontribusi pada rencana pensiun. Jika majikan Anda cocok dengan kontribusi Anda, setidaknya berikan kontribusi yang cukup untuk menerima kecocokan penuh. Jika Anda telah memperoleh penghasilan tetapi tidak ada rencana pensiun yang disponsori majikan, Anda mungkin dapat berkontribusi pada IRA

Roth IRA adalah pilihan bagus lainnya untuk meminimalkan konsekuensi pajak Anda dari investasi. Sebagai rekening pensiun, itu melindungi pendapatan dari perpajakan. Ini tidak bebas pajak saat Anda memberikan kontribusi, tetapi BEBAS PAJAK saat Anda mengeluarkannya.

Seringkali, disarankan Anda menggunakan Roth jika menurut Anda tarif pajak Anda akan lebih tinggi di masa pensiun Anda. Saya suka menggunakan akun Roth saat dibutuhkan uang dalam jumlah besar untuk mengganti atap atau membeli mobil baru. Uang keluar bebas pajak, tidak meningkatkan jumlah jaminan sosial yang dikenakan pajak seperti sumber uang lainnya.